שאלות ותשובות

כל מה שרציתם לדעת בנושא פרוטוקול התשלומים

ארנקים דיגיטליים

מהם ארנקים דיגיטליים / אמצעי תשלום דיגיטליים?

ארנק או אמצעי תשלום דיגיטלי מאפשר להכניס את כרטיסי האשראי שבארנק לנייד, וכך אפשר לשלם ישירות באמצעות הנייד בקלות, במהירות ובאופן מאובטח.
התשלום עם הנייד מתאפשר רק במסופים התומכים ב – EMV.
ארנק דיגיטלי הוא שירות זמין לכל מי שיש לו מכשיר נייד בעל מערכת הפעלה אנדרואיד או IOS.

Apple Pay

מהו Apple Pay?

Apple Pay הוא שירות דיגיטלי של Apple המאפשר ללקוחות לשלם באמצעות iPhone, Apple Watch או מכשירי Apple אחרים, ללא צורך בכרטיס אשראי פיזי.

האם התשלום ב- Apple Pay מאובטח?

כן, התשלום מתבצע באמצעות טוקניזציה ואימות ביומטרי של הלקוח. פרטי כרטיס האשראי האמיתיים אינם נחשפים לבית העסק, מה שמפחית סיכוני הונאה.

היכן ניתן לשלם עם Apple Pay?

ניתן לשלם עם Apple Pay במקומות אלו:

בחנויות פיזיות באמצעות תשלום ללא מגע (NFC).
באתרים ובאפליקציות התומכים ב- Apple Pay.

מה על בית העסק לעשות כדי לאפשר תשלום ב Apple Pay?

על בית העסק לוודא כי יש ברשותו :

מסוף תשלום התומך בתקן EMV ובתשלום ללא מגע.
חיבור לסולק התומך ב .Apple Pay

במרבית המקרים אין צורך בשדרוג מיוחד מעבר לכך.

מה על הצרכן לעשות כדי לשלם ב- Apple Pay?

הצרכן צריך:

להוסיף כרטיס אשראי לארנק Apple Wallet .
לאמת זהות Face ID, Touch ID) או קוד(.
להצמיד את המכשיר למסוף או לבחור Apple Pay באתר או באפליקציה.

כיצד מתבצעים תשלומים באמצעות Apple Pay בבית עסק?

עת התשלום, המכשיר משדר טוקן מאובטח למסוף התשלום.

העסקה עוברת דרך תשתיות האשראי הרגילות ומאושרת בדומה לעסקת EMV רגילה.

האם יש הבדל בין Apple Pay לבין Google Pay מבחינת בית העסק?

ההבדל אינו מהותי. מבחינת בית העסק, שני השירותים מתפקדים כאמצעי תשלום ללא מגע, נסלקים כעסקת אשראי רגילה ואינם דורשים תהליך שונה.

האם תשלום בארנקים דיגיטליים מחליף את כרטיס האשראי הפיזי?

לא, הארנק הדיגיטלי הוא אמצעי תשלום נוסף, והעסקה נסלקת כעסקת אשראי רגילה.

האם תשלום ללא מגע מגביר סיכון להונאות?

לא, בפועל, תשלומים ללא מגע וארנקים דיגיטליים נחשבים בטוחים יותר בזכות טוקניזציה ואימות משתמש.

האם לקוח יכול לבטל עסקה שבוצעה בארנק דיגיטלי?

כן, ביטול עסקה מתבצע בדיוק כמו ביטול עסקת אשראי רגילה, לפי הנהלים הקיימים בבית העסק.

האם נדרש קו תקשורת מיוחד לתשלומים ללא מגע?

לא, העסקה עוברת דרך תשתית התשלומים הקיימת של בית העסק.

איך בית העסק יודע שהעסקה בוצעה בארנק דיגיטלי?

בדרך כלל ניתן לראות זאת בדוחות הסליקה או בפרטי העסקה, בהתאם למערכת הסולק והמסוף.

האם ניתן לשלב תשלום בארנק דיגיטלי עם מועדון לקוחות ?

כן, מערכות רבות מאפשרות שילוב בין תשלום דיגיטלי להזדהות או צבירת הטבות, בהתאם לפתרון הטכנולוגי של בית העסק.

האם תשלום בארנק דיגיטלי עומד בתקני EMV?

כן, Apple Pay, Google Pay וארנקים דיגיטליים פועלים בהתאם לתקני EMV והסכמות הבינלאומיות.

האם ניתן להגביל סכומים בתשלום ללא מגע?

כן, קיימות מגבלות סכום ואימות, בהתאם לנהלים של חברות האשראי והרגולציה.

Google Pay

מהו Google Pay?

Google Pay הוא שירות תשלום דיגיטלי של Google המאפשר ללקוחות לשלם באמצעות מכשירי Android,לא צורך בכרטיס אשראי פיזי.

האם התשלום ב Google Pay מאובטח?

כן. Google Pay עושה שימוש בטוקניזציה ואמצעי אבטחה מתקדמים. פרטי כרטיס האשראי האמיתיים אינם נחשפים לבית העסק, והתשלום מאומת באמצעות אמצעי הזיהוי של המכשיר.

היכן ניתן לשלם עם Google Pay?

ניתן לשלם עם Google Pay:

בחנויות פיזיות באמצעות תשלום ללא מגע .(NFC)
באתרים ובאפליקציות התומכים ב .Google Pay

מה על בית העסק לעשות כדי לאפשר תשלום Google Pay?

בית העסק צריך:

מסוף תשלום התומך בתקן EMV ובתשלום ללא מגע.
חיבור לסולק התומך ב .Google Pay

ברוב המקרים אין צורך בהתאמה מיוחדת מעבר לכך.

מה על הצרכן לעשות כדי לשלם ב- Google Pay ?

הצרכן צריך:

להוסיף כרטיס אשראי לGoogle Wallet.
לאמת את זהותו בהתאם להגדרות המכשיר.
להצמיד את המכשיר למסוף או לבחור Google Pay באתר או באפליקציה.

כיצד מתבצעים תשלומים באמצעות Google Pay בבית עסק?

בעת התשלום, המכשיר משדר טוקן מאובטח למסוף התשלום.

העסקה עוברת דרך תשתיות האשראי הרגילות ומאושרת בדומה לעסקת EMV רגילה.

האם יש הבדל בין Google Pay ל Apple Pay מבחינת בית העסק?

לא מהותי.

מבחינת בית העסק, שני השירותים מתפקדים כאמצעי תשלום ללא מגע, נסלקים כעסקת אשראי רגילה ואינם דורשים תהליך שונה.

האם נדרש קו תקשורת מיוחד לתשלומים ללא מגע?

אין צורך, העסקה עוברת דרך תשתית התשלומים הקיימת של בית העסק.

איך בית העסק יודע שהעסקה בוצעה בארנק דיגיטלי?

בדרך כלל ניתן לראות זאת בדוחות הסליקה או בפרטי העסקה, בהתאם למערכת הסולק והמסוף.

האם ניתן לשלב תשלום בארנק דיגיטלי עם מועדון לקוחות?

כן, מערכות רבות מאפשרות שילוב בין תשלום דיגיטלי להזדהות או צבירת הטבות, בהתאם לפתרון הטכנולוגי של בית העסק.

כרטיס אשראי דיגיטלי

מהו כרטיס אשראי דיגיטלי?

כרטיס אשראי דיגיטלי הוא כרטיס המונפק באופן מידי לאחר אישור ההנפקה, ומאפשר למחזיק הכרטיס להתחיל להשתמש בו עוד לפני קבלת הכרטיס הפיזי. הכרטיס יכול לשמש לרכישות אונליין או טלפוניות וכן ניתן להוסיף אותו לארנק דיגיטלי כגון Apple Pay או Google Pay.

היכן ניתן לשלם עם כרטיס אשראי דיגיטלי?

אונליין ובמוקדים טלפוניים : באמצעות פרטי הכרטיס הדיגיטלי.
בחנויות פיזיות : לאחר הוספת הכרטיס הדיגיטלי לארנק דיגיטלי, בתשלום ללא מגע במסופים תומכי EMV.

איך זה עובד?

לאחר הנפקת כרטיס אשראי חדש, ניתן להתחיל להשתמש בו מיד ככרטיס דיגיטלי. הכרטיס יכול לשמש לתשלומים אונליין או טלפוניים, וניתן גם להוסיף אותו לארנק דיגיטלי כגון Apple Pay או Google Pay. בעת הוספת הכרטיס לארנק מתבצעת טוקניזציה, המאפשרת תשלום מאובטח ללא מגע. לאחר מכן ניתן לשלם גם בחנויות פיזיות, במסופים תומכי EMV, וכן באתרים ובאפליקציות התומכים בארנקים דיגיטליים.

האם ניתן לשלם בחנות פיזית עם כרטיס אשראי דיגיטלי?

כן, לאחר הוספת הכרטיס הדיגיטלי לארנק דיגיטלי, ניתן לשלם איתו בחנויות פיזיות באמצעות תשלום ללא מגע, בדומה לשימוש בכרטיס אשראי פיזי.

מהי טוקניזציה?

תשלום ללא מגע (NFC) הוא אמצעי תשלום שבו הלקוח מצמיד כרטיס, טלפון או שעון חכם למסוף התשלום, ללא הכנסת הכרטיס או הקשת קוד.
התשלום מתבצע בטכנולוגיית EMV בצורה מהירה, נוחה ומאובטחת.

מהו תשלום ללא מגע (NFC) ?

Top Cash

מהו Top Cash?

Top Cash הוא אמצעי תשלום דיגיטלי נטען, המאפשר ביצוע תשלומים באמצעות יתרה כספית שהוטענה מראש, בהתאם למאפייני המוצר ולתנאי הספק.

האם התשלום באמצעות Top Cash מאובטח?

כן, התשלום באמצעות Top Cash מתבצע במערכת סגורה ומבוקרת, תוך שימוש באמצעי אבטחה, הצפנה ובקרות למניעת שימוש לא מורשה. פרטי היתרה והלקוח מנוהלים במערכת Top Cash ואינם נחשפים לבית העסק.

היכן ניתן לשלם עם Top Cash?

ניתן לשלם עם Top Cash בבתי עסק וברשתות שבהם אמצעי התשלום נתמך, בהתאם להסכמים עם ספק השירות ולהטמעה שבוצעה במסוף או במערכת התשלום של בית העסק.

מה על בית העסק לעשות כדי לאפשר תשלום באמצעות Top Cash?

בית העסק נדרש:

לעבוד מול ספק Top Cash או הגורם המפעיל מטעמו.
לוודא שמערכת הקופה או המסוף תומכים ב Top Cash מול יצרן הקופה או המסוף.
לבצע התאמה והגדרה ייעודית לפי ההנחיות הטכניות והמסחריות של הספק.

תשלום באמצעות Top Cash אינו מתאפשר אוטומטית בכל מסוף אשראי, ודורש חיבור ייעודי.

מה ההבדל בין אשראי EMV\ לבין אמצעי תשלום סגורים (דוגמת Top Cash) ?

אשראי EMV \ הוא תשלום אוניברסלי בכרטיסי אשראי ובארנקים דיגיטליים, העובר דרך תשתיות האשראי המוסדרות בישראל.
אמצעי תשלום סגורים הם פתרונות תשלום ייעודיים שבהם החיוב מתבצע מול מערכת של ספק מסוים, וניתן להשתמש בהם רק בבתי עסק שתומכים בהם.

Garmin Pay

מהו Garmin Pay?

Garmin Pay הוא שירות תשלום ללא מגע (Contactless) המאפשר תשלום באמצעות שעוני Garmin תומכים. השירות עושה שימוש בכרטיס אשראי דיגיטלי המאוחסן באופן מאובטח בשעון.

היכן ניתן לשלם עם Garmin Pay?

כן, Garmin Pay עושה שימוש בטכנולוגיית טוקניזציה, כך שפרטי הכרטיס האמיתיים אינם נחשפים לבית העסק. כל עסקה מאומתת ומאובטחת בהתאם לתקני EMV ולדרישות חברות האשראי.

מה על בית העסק לעשות כדי לאפשר תשלום באמצעות Garmin Pay?

אין צורך בפעולה מיוחדת. כל בית עסק שמחזיק מסוף תשלום תומך EMV Contactless יכול לקבל תשלומים באמצעות Garmin Pay.

מה על הצרכן לעשות כדי לשלם ב- Google Pay ?

האפליקציה זמינה להורדה ב Play Store -ואינה מותקנת כברירת מחדל במכשיר.ניתן להוריד אותה במס' דרכים: מחנות האפליקציות Play Store, ובהפניה מאתרי הבנקים וחברות האשראי התומכות.

עדכון אמצעי תשלום

כיצד עלי לעדכן אמצעי תשלום?

עדכון אמצעי תשלום יכול להתבצע בשני מישורים שונים, בהתאם לגורם המבצע את העדכון:

עדכון אמצעי סליקה של בית העסק:
עדכון זה מתבצע על ידי בית העסק מול חברת הסליקה.

איפה מתבצע העדכון?
באפליקציית הסליקה העסקית או באתר השירות של חברת הסליקה.

מה ניתן לעדכן?

סוגי עסקאות (רגילה, תשלומים)
מספר תשלומים

מטבע סליקה (ש"ח, מט"ח)
הגדרות מסוף ואמצעי תשלום נתמכים

מתי השינוי נכנס לתוקף?

ברוב המקרים בתוך מספר ימי עסקים, בהתאם למדיניות חברת הסליקה.

עדכון אמצעי תשלום של הלקוח

עדכון זה מתבצע על ידי הלקוח עצמו.

כיצד הלקוח מעדכן?
הלקוח יכול להוסיף או לעדכן כרטיס אשראי:

ישירות באתר או באפליקציה של בית העסק

או באמצעות ארנקים דיגיטליים כגון Google Pay או Apple pay

כיצד מתבצע האימות?

באמצעות תהליך אימות של חברת האשראי או הבנק, לרוב באמצעות קוד חד־פעמי (SMS) או זיהוי באפליקציה.

חשוב לדעת:
העדכון מתבצע בצד הלקוח ואינו דורש פעולה מצד בית העסק, כל עוד מערכת התשלום שלו תומכת באמצעי התשלום המעודכן.

תקן EMV לסליקה מאובטחת

מהו תקן EMV?

תקן EMV הבינלאומי (הקרוי על שם חברות האשראי המובילות Europay, MasterCard, Visa) מאפשר סליקה מאובטחת ותשלום בטאץ'. התקן מבוסס על טכנולוגיה מתקדמת לביצוע עסקאות באופן מאובטח ומהיר יותר, באמצעות קופות ומסופים תומכים המזהים ומוודאים את פרטי העסקה באופן מיידי. הזיהוי נעשה על ידי שבב אלקטרוני המוטבע בכרטיס האשראי (בנוסף לפס המגנטי) או טכנולוגיות מתקדמות המאפשרות תשלום בטאץ' מהטלפון הנייד או משעונים מותאמים.

בהתאם להוראת בנק ישראל, המעבר לתקן EMV, מעמיד את עולם העסקים הישראלי בשורה אחת עם סטנדרט האבטחה הנהוג באירופה, בארה"ב ובמדינות רבות בעולם, והוא מחייב שימוש במסופים/קופות תומכים, המאפשרים ביצוע עסקאות באמצעות כרטיסים חכמים או טלפונים ניידים.

רשתות גדולות ומרבית בתי העסק הקדימו לשדרג לתשתית תומכת EMV לקופות ולמסופים. שיטת תשלום זו הוגדרה כתקן מחייב בכל העסקים בישראל, בכל סדר גודל ובכל התחומים.

האם תקן EMV מגביר את אבטחת בית העסק?

הטמעת תקן EMV נועדה להקטין משמעותית את כמות ההונאות והזיופים בכרטיסי אשראי. בכך ניתן להקל על מחזיקי הכרטיסים ועל בתי העסק, למנוע שימוש לרעה בכרטיסים גנובים או מזויפים ולהגן עליהם מנזקים, הפסדי עסקאות וכסף.

EMV מציע יתרון מהפכני לבעלי העסקים וללקוחותיהם: בנוסף להיותה מאובטחת יותר, סליקה מבוססת תקן EMV מאפשרת לבצע עסקאות ללא מגע בטכנולוגייתNFC הקוראת את אמצעי התשלום מטווח "נגיעה", מה שמכונה תשלום בטאץ'.

מה היתרונות של EMV עבור בית העסק?

צמצום נזקי גניבות – הקשת הקוד הסודי ברגע התשלום מסייעת למנוע שימוש לרעה בכרטיסים גנובים או מזויפים.

צמצום זיוף כרטיסים – זיוף כרטיס חכם קשה משמעותית מאשר כרטיסים רגילים

לכל עסקה יש מזהה – המזהה היחודי נוצר ע"י המסוף ומאפשר קבלת מידע וביצוע התאמות בצורה פשוטה ויעילה
עסקאות ללא מגע – ביצוע עסקאות מהירות ומאובטחות בטאצ׳ ללא צורך בהקשת הקוד הסודי, עד סכום של 300 ₪

האם תקן EMV יעיל לבית העסק?

שיטות התשלום המתקדמות מייעלות לאין שיעור את תהליך החיוב בקופה:

תשלום טאץ' בכרטיס אשראי – עד 300 ₪ – הלקוח רק מצמיד את כרטיס האשראי למסוף והעסקה מבוצעת! הידעתם? כ-85% מהעסקאות במשק הן עד 300 ₪

תשלום טאץ' בכרטיס אשראי – מעל 300 ₪ – הלקוח נדרש גם להכניס את הכרטיס למסוף התשלום להקליד את הקוד הסודי

תשלום מהנייד בטאץ' – הלקוח מקרב את גב הטלפון הנייד למסוף ועסקה מבוצעת (ללא תקרת סכום המחייבת הקלדת קוד סודי)

הגיע לקופה לקוח שלא זוכר את הקוד הסודי, מה עליי לעשות?

להציע ללקוח לשחזר את הקוד הסודי באופן מיידי ומאובטח, באפליקציה או באתר של חברת כרטיסי האשראי. אפשר לצפות בקוד בכל יום ושעה ובכל מקום.

מה קורה במקרה של שימוש לרעה (גנבה או זיוף) בכרטיס?

החל מינואר 2020, כל עסקה או פעולה שבוצעה עקב שימוש לרעה (גנבה, זיוף וכיו"ב) עם כרטיס חכם ובמסוף שאינו תומך בתקן EMV, היאתהיה באחריות בית העסק ולא של חברת כרטיסי האשראי. לדוגמה: במקרה שבו שולמה עסקה עם כרטיס חכם שנגנב במסוף שאינו תומך ב- EMV, כאל לא תזכה את בית העסק על העסקה.

האם עדיין צריך לשמור שוברים גם בעסקאות שבוצעו ב-EMV ?

כן, שום דבר לא השתנה מבחינת שמירת השוברים. שימו לב, אפשר גם לשמור את השוברים בהעתק דיגיטלי.

האם יש עוד שיפורים שמגיעים עם ההתקן החדש?

כן! אפשר לאחד למסוף אחד עסקאות רגילות והו"ק או עסקאות רגילות ואינטרנט.

איך מבצעים עסקאות ״ללא מגע״?

פשוט מקרבים את הכרטיס למסוף והעסקה תבוצע אוטומטית ללא צורך בהקשת הקוד הסודי, עד סכום של 300 ₪. במקרה של שימוש בארנק – מגבלת ה-300 ש"ח אינה קיימת וניתן לשלם סכומים גבוהים יותר (בהתאם לכרטיס שבשימוש).

הגיע לקוח ללא כרטיס חכם, איך מחייבים אותו?

פשוט מעבירים את הכרטיס בפס המגנטי.

מה קורה כשמגיע תייר עם כרטיס מחו"ל?

אין הבדל, אפשר לחייב בדיוק כמו לקוח עם כרטיס ישראלי.

מה עוד חשוב לדעת לגבי EMV?

החל מ-1.1.19 בהתאם להחלטת בנק ישראל (והחל מ-1.1.2020 גם עבור עסקים שמחזור העסקאות שלהם אינו עולה על 5 מיליון ₪) הושט מנגנון הסטת האחריות, – liability shift האחריות לנזקים עבור עסקה שלא תבוצע בהתאם להנחיות התקן, תחול על בית העסק. כלומר במקרים בהם תתבצע הכחשת עסקה שמבוצעות פיזית בבית העסק, לרבות עסקאות בכרטיסים שהונפקו מחוץ לישראל (עסקאות תייר), תחול האחריות על בית העסק. המשמעות היא כי מסופים ישנים שאינם תומכים בטכנולוגיית EMV אשר יהיו חשופים להונאות, האחריות תחול על בית העסק.

3DS – 3D Secure

מהו שירות 3D Secure ?

שירות מיועד לאישור ואבטחת עסקאות שמתבצעות באתרי סחר (חנויות אינטרנטיות), כלומר עסקאות בעמוד התשלום שלכם ובאתר. השירות יסייע לכם לוודא שמי שמבצע את העסקה הוא אכן מחזיק הכרטיס, וימנעו מכם להתמודד עם מצבים של הכחשת עסקאות.

איך זה עובד?

בסיום תהליך הקנייה באתר או בעמוד התשלום שלכם, לאחר שהלקוחות מקלידים את פרטי כרטיס האשראי שלהם, הם מקבלים SMS לנייד עם סיסמה לאימות. הקלדת הסיסמה באתר מספקת זיהוי מוגבר של המשלמים, וכתוצאה מכך העסקה מאושרת ומסומנת עם פרט אימות שלא מאפשר להכחיש אותה.

למי מתאים השירות?

השירות נועד עבור עסקים בעלי חנות אינטרנטית, והוא תקף רק בעסקאות שמתבצעות באופן זה. השירות אינו מתאים לאימות ואבטחה של עסקאות טלפוניות. השירות ניתן לבתי עסק אשר סולקים במסוף אינטרנטי.

מי מספק את השירות?

ישנם מספר ספקים בשוק. על בית העסק ליצור קשר ולבחון עם מי מהם ברצונו להתקשר.

האם אפשר לבטל את השירות ואיך?

ניתן לבטל את השירות באופן עצמאי, במסוף התשלום שלכם, על ידי שינוי סטטוס שירות 3DS ל"כבוי".

האם השירות כרוך בתשלום?

כן. יש לברר את העלויות מול הספקים.

מה ניתן לעשות כדי לאבטח עסקאות שלא מתבצעות באתרי סחר?

אם אתם רוצים לאבטח עסקאות שלא מתבצעות באתר סחר, ישנן שלוש אפשרויות:

אימות מוגבר לעסקאות טלפוניות: שירות שבמסגרתו לקוחות שמשלמים באמצעות הטלפון צריכים לאמת את זהותם, באמצעות SMS שנשלח לטלפון הנייד שלו. עסקה שעוברת הליך אימות מוגבר נחשבת כעסקה טלפונית מאובטחת, וכך הסיכון להכחשת עסקאות מצטמצם למינימום.
אימות פרטים: שירות המיועד לעסקאות שמתבצעות מרחוק ולא בנוכחות הלקוחות. במסגרת השירות, בית העסק יכול לפנות לפני הקלדת עסקה במסוף למוקד אישורים וחסימות, ולאמת מולו את פרטי הלקוח – שם, ת.ז., כתובת, טלפון, תאריך לידה ותוקף הכרטיס.
ביטוח עסקה: שירות שמאפשר לעסקים להבטיח פירעון עסקאות שמתבצעות מרחוק, ללא נוכחות הלקוחות בבית העסק. את השירות יש להעפיל בסיום הזמנת הלקוח ולפני הקלדת העסקה במסוף, והוא מבטיח כי בית העסק לא יחויב במקרה של הכחשת עסקה.

תשלומים מתמשכים

מהם תשלומים מתמשכים וכיצד זה עובד?

תשלומים מתמשכים הם תשלומים אוטומטיים שנגבים באופן קבוע מחשבון הבנק או באמצעות כרטיס האשראי של הלקוח. הם מתבצעים לרוב דרך הוראת קבע, שהיא הסכמה לחיוב קבוע ותקופתי.

האם ישנה הגבלת סכום בעסקה מתמשכת?

אין הגבלת סכום. נושא זה נקבע ע"י הגדרת הסיכונים של חברת האשראי, לדוגמה ע"י סוג הכרטיס, ואופי השירות / שבית העסק מספק.

מהם היתרונות של תשלומים מתמשכים לעסק שלי?

היתרון המשמעותי ביותר הוא הגדלת מחזור העסקאות ושיפור התזרים של בית העסק. כמו כן, מבחינת חוויית הלקוח מדובר בשיטת תשלום גמישה ומאפשרת.

מה עלי לעשות אם לקוח בוחר לבטל את הוראת הקבע או לשנות את פרטי התשלום שלו?

חוק הגנת הצרכן מאפשר ללקוח לבטל עסקה מתמשכת. כאשר לקוח מבקש לבטל הוראת הקבע, בית העסק אמור לכבד זאת.

במקרה והכרטיס נגנב: לאחר יידוע הצרכן את חברת האשראי, באחריות חברת האשראי (המנפיק) לעדכן את בית העסק.
במקרה ופג תוקף הכרטיס: באחריות חברת האשראי (המנפיק) לעדכן את בית העסק. תהליך החלפת הקבצים מצד המנפיק מתבצע רק בהוראות קבע.

כיצד ניתן למזער סיכונים ולהבטיח את ביטחון המידע בתהליך התשלום המתמשך?

בביצוע עסקה ראשונה, חלה על בית העסק אחריות לאימות פרטי הלקוח, וזאת באמצעות שירות 3DS בעסקאות מקוונות (אינטרנטיות) או בדיקת אמצעי התשלום של הצרכן. בעת ביצוע עסקה מתמשכת / עסקת הוראת קבע, באחריות חברות האשראי לערוך אימות עסקה.

אילו סוגי הוראות קבע קיימים ומה ההבדלים ביניהם?

בישראל קיימות הוראות קבע באמצעות בנקים ובאמצעות כרטיסי אשראי.

ההבדל העיקרי הוא באמצעי התשלום: הוראת קבע בנקאית נגבית ישירות מהחשבון הבנקאי, בעוד שהוראת קבע על כרטיס אשראי נגבית מהכרטיס. הוראת קבע היא סוג של עסקה מתמשכת. בשוק הישראלי ישנם הסכמים ייחודיים עבור ביצוע עסקאות מתמשכות בין בית העסק לבין חברת האשראי. הוראת קבע אינה משתקפת בסכום המלא במסגרת האשראי של הצרכן אלא רק התשלום התורן.

מה משמעות מבחינת בית העסק בביצוע הוראת קבע?

לקוח מול בית העסק:

המשמעות היא הסכמת הלקוח שבית העסק ישמור את מזהה התשלום של הלקוח שביקש לבצע את הוראת הקבע. לרוב, המידע המלא נשמר אצל ספק התשלומים באופן מאובטח ע"פי תקן PCI. הלקוח מאפשר חיוב עתידי בהתאם לסכום הנדרש. הסכום משתנה לפי סוג העסקה: הסכום משתנה ע"פי צריכה בחברת חשמל, והסכום יהיה קבוע וזהה \במנוי בתיאטרון, לדוגמה. החיוב בפועל מתבצעת ע"י חברת האשראי (המנפיק).

מה קורה כאשר כרטיס האשראי של הלקוח פג תוקף, או הוחלף עקב אובדן או גניבה?

ברוב המקרים, מנפיק הכרטיס יעדכן אוטומטית את בית העסק על החלפת הכרטיס או עדכון התוקף. במידה והכרטיס הונפק ע"י גורם שאין לו הסדר עדכון מול בתי העסק, העסקה התורנית הבאה תיפוך. על בית העסק ליצור קשר עם הלקוח. (במידה והלקוח מעוניין לעדכן את העסק ישירות – עדיף כי הנושא ימנע אי-נעימויות עתידיות).

מה ההבדל בין הוראת קבע לבין עסקה מתמשכת?

הוראת קבע היא תת-קטגוריה של עסקה מתמשכת. עסקה זו נהוגה בישראל. בעסקת הו"ק התשלום מתבצע בתדירות קבועה, לרוב אחת לחודש. החיוב יכול להיות קבוע, או בהתאם לשימוש בפועל, בהתאם לסוג בית העסק. המנפיק מחויב להעביר קובץ כרטיסים מוחלפים (במידה וקיים הסדר מתאים בין המנפיק לבין בית העסק). עסקה מתמשכת מבוצעת במקרים שבהם הלקוח נתן הרשאה לחיוב חוזר. עסקה זו מועברת כעסקה רגילה. נתוני הכרטיסים נלקחו מ- Card on File. כאשר יש אירוע עם הכרטיס בהוראת קבע, כגון חידוש כרטיס, גניבה או אובדן, האחריות חלה על חברת האשראי (המנפיק) להודיע לסולק ולבית העסק שיש אירוע עם הכרטיס. המידע מוגש באמצעות קבצים מוחלפים. כל תשלום תורן, למעט התשלום הראשון, יזום ע"י בית העסק.

תשלומים מתמשכים: התשלום התורן יכול להיות יזום ע"י הלקוח או בית העסק. לדוגמה: ברכישה ב- eBay או בכל אתר סחר אלקטרוני מבקשים רשות לשמור את נתוני הכרטיס. בעסקה זו התדירות והסכום לא ידועים. הנתונים נשמרו לעסקאות עתידיות. בעסקת הו"ק ניתן לבצע עסקאות בחיוב רגיל. לא ניתן לבצע עסקה בתשלומים. בעסקה מתמשכת ניתן לעשות עסקאות בתשלומים או עסקאות קרדיט.

מה עלי כבית עסק לעשות אם לקוח בוחר לבטל את הוראת הקבע או לשנות את פרטי התשלום שלו?

במקרה של ביטול: בית העסק אמור לכבד את בקשת הלקוח. במקרה שהלקוי פנה לבית העסק, ובית העסק סרב לבצע את הביטול, הלקוח יפנה אל חברת האשראי בבקשה לאכוף את בקשתו.

במקרה של שינוי: הלקוח רשאי לפנות על מנת לשנות את פרטי התשלום, ועל בית העסק לכבד את בקשתו.